ASSURANCES ET PLANIFICATION FINANCIÈRE

Que ce soit la maladie, un accident, ou un décès prématuré, il est important de bien se protéger, surtout si la famille comprend de  jeunes enfants. Dès que survient un événement marquant, une analyse des besoins en assurances par votre planificateur financier indépendant est nécessaire. Cette analyse l’aidera à bâtir votre plan de protection en cas de coups durs.

Pour connaitre votre besoin, vous aurez à déterminer vos objectifs et à vous poser des questions.

▶︎ de quel montant aurais-je besoin pour boucler mon budget en cas d'invalidité prolongée?

▶︎ qu'arrivera-t-il à mon entreprise en cas d'incapacité à travailler?

▶︎ mes besoins d'assurance vie sont-ils temporaires (couvrir une  hypothèque) ou permanents (derniers frais)?

▶︎ quels sont les risques pour mon plan de retraite?

▶︎ advenant mon décès, est-ce que mon conjoint pourra subvenir aux besoins des enfants avec son seul salaire?

LES TYPES D'ASSURANCE

ASSURANCE SALAIRE

Sachant que votre plus gros actif est votre capacité à travailler, ou plutôt à générer un revenu, il est fort probable que votre planificateur financier vous suggérera une protection pour couvrir 70% de votre salaire et ce, jusqu’à 65 ans.Si vous n’êtes pas couverts par un plan sur mesure d'assurance collective au travail, souscrire à ce produit évitera de nombreux soucis et stress financier.

ASSURANCE VIE TEMPORAIRE

Comme son nom l’indique, cette protection est pour une période temporaire, souvent 10 ou 20 ans et donc, peut être utilisée pour couvrir un besoin temporaire. Par exemple, elle serait tout à fait appropriée pour rembourser le solde d’un prêt hypothécaire ou encore pour remplacer le revenu d’un conjoint décédé, le temps que les enfants sont mineurs. L’avantage principal de ce produit est qu’il coûte moins cher qu’un produit permanent. À noter qu’il est possible de renouveler sans preuve d’assurabilité à la fin de chaque période. Assurez-vous d'avoir complété votre analyse de besoins financiers avant de prendre une décision.

ASSURANCE VIE PERMANENTE

À partir de l'analyse de besoins financiers, votre planificateur financier pourrait vous suggérer de souscrire une assurance vie permanente pour couvrir certains besoins dits permanents. Par exemple, si on prévoit un impôt important au décès, ce type de protection pourrait servir à protéger le patrimoine ou encore à offrir un don planifié. Ce type d'assurance vie est à considérer par les parents d'enfants handicapés. Généralement elle contient des valeurs de rachat et peut être payée en entier en 10 ou en 20 ans. Même si elle est plus coûteuse en termes de primes mensuelles, il n’est pas rare de remarquer, après plusieurs années, des valeurs de rachat qui dépassent le total des primes payées.

ASSURANCE MALADIES GRAVES

L’assurance maladie grave est similaire à l’assurance vie, avec une différence évidente : la prestation sera versée au diagnostic d’une des maladies prévues au contrat. Celles-ci diffèrent quelque peu d’une compagnie à l’autre mais on en dénombre généralement de 25 à 30. Un avantage non négligeable de ce type d’assurance est qu’advenant le cas où vous restez en santé, il est possible, en choisissant l’option, de recevoir un remboursement complet des primes après un certain nombre d’années.

QUI PEUT OFFRIR DE L'ASSURANCE AU QUÉBEC?

Les seuls personnes qui peuvent effectuer une analyse de besoins et recommander des solutions en assurances de personnes sont les conseillers en sécurité financière. Pour savoir si votre planificateur financier détient également ce titre, vous pouvez consulter le registre sur le site de l'Autorité des marchés financiers (AMF)

500-1850, Avenue Panama

Brossard, Québec J4W 3C6

514-229-6307

andre.lacasse@sfl.ca

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