GARDEZ LE CAP DE VOS FINANCES

UN PLANIFICATEUR FINANCIER INDÉPENDANT PEUT VOUS AIDER

Que ce soit faire le tour du monde, écrire un livre ou simplement regarder ses petits-enfants grandir, il y a un point de départ et une destination.

Il y a aussi l'entre deux... et oui, choisir des objectifs financiers que vous évaluerez avec votre conseiller en font partie !

VERS L'INDÉPENDANCE FINANCIÈRE

Votre planificateur financier vous accompagne dans vos  nombreux projets afin de vous aider à viser l'indépendance financière. Parmi les services de planification financière disponibles au Québec, il peut vous donner des conseils dans : 

▶︎ la préparation d'un budget;

▶︎ la planification de votre retraite;

▶︎ la compréhension des impacts d'être conjoint de fait;

▶︎ le choix des placements comme le REER ou le CELI.

Il ne s'agit que de quelques situations ou questions à évaluer avec l'aide de votre conseiller. 

Au Québec, le succès en finances ou en affaires repose sur de simples décision qui font toute la différence. Que vous soyez à Brossard ou dans la grande région de Montréal, un planificateur financier indépendant peut vous orienter et répondre à vos questions qu'ils soient en lien avec votre retraite, vos placements ou tout autre service financier.

Il vous fournira des outils pour atteindre vos objectifs afin de bâtir un plan sur mesure et ce, en toute confidentialité.

COMMENT MIEUX GÉRER MES REVENUS?

DES CONSEILS FINANCIERS SUR MESURE

Quels sont les meilleurs conseils pour assurer votre sécurité financière?

Toute planification financière devrait couvrir les sept domaines d’intervention suivants, tels que définis par l'Institut québécois de planification financière (IQPF). Ceux-ci seront naturellement évalués selon vos projets uniques. 

Planification-financière-de-la-retraite.

RETRAITE

Finances

FINANCES

Placements

PLACEMENTS

Famille et aspects légaux

ASPECTS LÉGAUX

Successions

SUCCESSIONS

Assurances

ASSURANCES

Fiscalité

FISCALITÉ

LE RÔLE DU CONSEILLER

La planification financière au Québec requiert un exercice rigoureux qui consiste à évaluer votre situation financière, la comparer à vos objectifs financiers pour enfin élaborer des stratégies à prioriser. Elle joue un rôle dans l'amélioration de vos connaissances et de vos finances personnelles tout en vous aidant à répondre à vos questions.

L’examen régulier du plan d’action avec un planificateur financier indépendant, habituellement une fois par année, permettra de procéder à des ajustements qui tiendront compte de vos objectifs, de votre portefeuille de placements et des événements marquants.​​

Peu importe si votre conseiller opère auprès d'une banque ou s'il est indépendant, il est tenu d’appliquer les normes de pratique de l’Institut québécois de planification financière (IQPF) et de respecter un code de déontologie.

LE COÛT DU CONSEIL

Le planificateur financier qui vous assiste dans la gestion de vos finances a l'obligation de vous divulguer son mode de rémunération. Ce sera à vous de choisir ce qui vous convient.

HONORAIRES FACTURÉS À L'HEURE

Un planificateur financier limitera généralement son expertise à un ou quelques domaines d’intervention.

Dans ce cas, il fournira un contrat de services professionnels, approuvé par l'IQPF, qui expliquera la portée de son mandat et des conseils qu'il peut donner.

Les honoraires facturés peuvent varier d’un professionnel à l’autre. Il est courant de devoir faire intervenir d’autres professionnels (comme un notaire pour rédiger le testament, par exemple), ce qui peut faire augmenter les coûts.

COMMISSIONS

Si, après avoir présenté le rapport, le client demande de faire affaires avec le planificateur financier, celui-ci recevra des commissions des manufacturiers de produits de placements et d'assurances.

Par exemple, en transférant votre portefeuille ou en achetant une police d’assurance vie, une commission sera versée. Il n’y a donc pas d’honoraires supplémentaires.

SALAIRE

Dans certaines institutions financières, les employés reçoivent un salaire. Les conseillers qui offrent des conseils ne facturent donc ni honoraires, ni commissions pour la gestion de vos finances personnelles. Mais il ne faut pas croire que leurs services sont gratuits.

En effet, leur rémunération sera intégrée aux produits de placements qu'ils prennent la forme d'un CELI, d'un REER ou d'un REEE.

DEVENIR PLANIFICATEUR FINANCIER

Seul l'Institut québécois de planification financière peut décerner le titre de planificateur financier au Québec tel qu'expliqué sur leur site. Le titre conseiller financier ne peut pas être utilisé, c'est illégal. 

Pour obtenir le diplôme, le candidat doit :​

▶︎ compléter un programme universitaire de formation en planification financière;​

▶︎ suivre le Cours de formation professionnelle de l'Institut québécois de planification financière (IQPF);

▶︎ suivre le programme de formation continue;

▶︎ réussir l'examen de l'IQPF.​

500-1850, Avenue Panama

Brossard, Québec J4W 3C6

514-229-6307

andre.lacasse@sfl.ca

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